Optimiser les relations bancaires

Le Trésorerie doit veiller à gérer les relations bancaires en considérant plusieurs aspects, en plus des frais bancaires. Les contreparties bancaires doivent en effet être choisies notamment en fonction des critères suivants:

• Couverture géographique de la banque: la banque doit pouvoir accompagner la société dans ses activités à l’étranger
• Devises prises en charge par les banques: la banque doit pouvoir prendre en charge les devises dans lesquelles s’effectuent les flux opérationnels de la société
• Frais bancaires: cumulés, les frais bancaires peuvent engendrés des dépenses significatives. Il convient donc de suivre ces frais en permanence et de négocier, lorsque possible (par exemple, au regard de l’augmentation du volume de transactions), une baisse de ces frais
• Renommée et qualité de crédit des banques: la société doit veiller à limiter le risque de crédit en choisissant une ou plusieurs contreparties bancaires sûres. Elle s’évalue notamment sur la base de la renommée, de la note de crédit attribuée par les agences de notation et les CDS (Credit Default Swap).